@techreport{Bulmahn1998Rette,
abstract = {Auf die gesetzliche Rentenversicherung kommen in den n\"{a}chsten Jahrzehnten enorme  Belastungen zu. Immer weniger Beitragszahler m\"{u}ssen f\"{u}r immer mehr Rentenempf\"{a}nger  sorgen, Mit dem Rentenreformgesetz 1999 wurden deshalb einschneidende Leistungsk\"{u}rzungen  beschlossen. Es ist jedoch noch offen, welche Vorhaben verwirklicht werden.  Ebenfalls ungewi\ss{} ist, ob diese Ma\ss{}nahmen ausreichen oder ob nicht weitere Einschnitte  notwendig sein werden. Sicher ist nur, da\ss{} sich das Beitrags-Leistungs-Verh\"{a}ltnis der  gesetzlichen Rentenversicherung k\"{u}nftig verschlechtern wird. Die meisten Bundesb\"{u}rger  bef\"{u}rchten, den gewohnten Lebensstandard im Alter nicht mehr aufrechterhalten zu k\"{o}nnen  und wollen deshalb zus\"{a}tzlich privat vorsorgen.  Die Unsicherheit \"{u}ber die Zukunft der Renten belebt das Gesch\"{a}ft der Banken und Versicherungen.  Private Lebensversicherungen geh\"{o}ren gegenw\"{a}rtig zu den wichtigsten  Formen der privaten Altersvorsorge. Bisher vorliegende Untersuchungen kommen zu  dem Ergebnis, da\ss{} die Mehrheit der privaten Haushalte eine oder mehrere Lebensversicherungen  besitzt und da\ss{} es zwischen den sozialen Schichten keine gr\"{o}\ss{}eren Unterschiede  gibt. Die Absicherung im Alter ist jedoch in zunehmendem Ma\ss{}e eine Aufgabe  der Individuen und nicht der Haushalte. Eigene Analysen auf der Basis des Mikrozensus  1995 haben ergeben, da\ss{} die Mehrheit der Bundesb\"{u}rger keine private Lebensversicherung  hat und da\ss{} Lebensversicherungen in den einzelnen Alters-, Berufs- und Einkommensgruppen  in ganz unterschiedlichem Ausma\ss{} verbreitet sind. Den gr\"{o}\ss{}ten Einflu\ss{} auf  das Vorhandensein einer privaten Lebensversicherung hat die H\"{o}he des Einkommens. Je  kleiner das Einkommen ist, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, eine private Lebensversicherung  zu besitzen. Doch vor allem die Bezieher kleinerer Einkommen m\"{u}\ss{}ten  zus\"{a}tzlich privat vorsorgen, weil ihre Anspr\"{u}che gegen\"{u}ber der gesetzlichen Rentenversicherung  relativ gering ausfallen und sie vergleichsweise selten \"{u}ber eine betriebliche  Altersvorsorge verf\"{u}gen.  Die Privatisierung der Altersvorsorge nach dem Motto Rette sich, wer kann versch\"{a}rft  die soziale Ungleichheit; sie l\"{a}\ss{}t die Ungerechtigkeit in unserer Gesellschaft anwachsen  und tr\"{a}gt zur weiteren Entsolidarisierung bei. Eine aktive Sozialpolitik, die wieder st\"{a}rker  an den Bed\"{u}rfhissen der sozial Schw\"{a}cheren ausgerichtet ist, sollte dem entgegenwirken.  Im Zentrum einer solchen Politik m\"{u}\ss{}ten Ma\ss{}nahmen stehen, die gezielt die  unteren Einkommensgruppen entlasten und ihnen Gelegenheiten er\"{o}ffnen, eine zus\"{a}tzliche  private Altersvorsorge aufzubauen. --  -- In the coming decades, the social security system in the Federal Republic of Germany is  expected to come under enormous strain. With ever fewer contributors having to support  ever more pensioners. Social security reform prompted by this prospect is due to go into  effect in 1999, but it is questionable whether this legislation will suffice. What is certain,  however, is that the ratio between contributions and benefits of statutory annuities will  worsen. Most German citizens fear that they will be unable to maintain their accustomed  standard of living when they grow old, so they are providing for themselves privately as  well.  Uncertainty about the future of retirement benefits is increasing business in banks and  insurance companies. Private life insurance is currently one of the most important ways  of providing for old age on a private basis. Until recently, studies had concluded that the  majority of households in Germany had private life insurance and that there were no  major differences between the country's social strata. Seeking ways to provide for old  age, however, is becoming a responsibility of the individual rather than of the household.  My own analyses based on the Germany's 1995 microcensus show that the distribution  of private life insurance is quite uneven in the individual income, profession, and age  brackets, with level of income being the major determinant of whether a person has arranged  for private life insurance. The less the income, the less likely a person is to have  private life insurance. But contributors in the lower income brackets are precisely the  people who need additional private insurance most, for their claims to statutory annuities  are relatively small, and they have few basic social security benefits.  Declaring every man for himself by privatizing schemes of providing for old age exacerbates  social inequality. Privatization allows the injustice of German society to grow  and furthers the erosion of social cohesion. The alternative is to reorient social policy to  make it responsive to the needs of society's socially weak members. Such policy would  have to center on measures designed specifically to relieve the burden on people in lower  income groups and open opportunities for them to begin and continue providing privately  for their old age.},
address = {Berlin},
author = {Thomas Bulmahn},
copyright = {http://www.econstor.eu/dspace/Nutzungsbedingungen},
keywords = {300; Gesetzliche Rentenversicherung; Rentenreform; Private Rentenversicherung; Einkommensverteilung; Deutschland},
language = {ger},
number = {FS III 98-406},
publisher = {WZB},
title = {Rette sich, wer kann? Die Krise der gesetzlichen Rentenversicherung und die Privatisierung der Altersvorsorge},
type = {Ver\"{o}ffentlichungen der Abteilung Sozialstruktur und Sozialberichterstattung des Forschungsschwerpunktes Sozialer Wandel, Institutionen und Vermittlungsprozesse des Wissenschaftszentrums Berlin f\"{u}r Sozialforschung},
url = {http://hdl.handle.net/10419/50188},
year = {1998}
}
