@techreport{Keese2010well,
abstract = {The development of expenditure for care services is one of the most intensively debated topics in public. However, studies calculating financial provision gaps only focus on the macro-level implications for the compulsory care insurance. In contrast, this paper examines the individuals' micro-level perspective. We use survey as well as regional and national statistical data to calculate expected individual costs of long-term care on a very detailed care arrangement and care level basis. Afterwards, we compare these costs with the individuals' total wealth. In our most conservative policy scenario, our results show that about a third of statutorily insured individuals will have to face a financial care provision gap. Among homeowners, an even higher share will have to liquidate the main residence. The privately insured are affected to a somewhat lower extent. In both groups, the situation will become much more severe if the development of public transfers does not keep up with future increases of long-term care costs. Furthermore, regression analyses show that provision gaps are more frequent among statutorily insured individuals, females, and individuals in single households. --  -- Die Ausgabenentwicklung f\"{u}r Langzeitpflege ist ein heftig diskutiertes Thema in der \"{O}ffentlichkeit. Studien zur Berechnung der sogenannten Pflegel\"{u}cke betrachten allerdings nur die finanziellen Implikationen f\"{u}r die Pflegeversicherung auf der Makroebene. Im Gegensatz dazu untersucht das vorliegende Papier individuelle Finanzierungsl\"{u}cken von Langzeitpflege. Wir nutzen Personen- und Haushaltsinformationen aus dem SHARE-Datensatz sowie Daten regionaler und nationaler Statistiken zur Berechnung von erwarteten individuellen Pflegekosten. Dabei f\"{u}hren wir eine detaillierte Untersuchung nach Pflegearrangements und Pflegestufen durch. Anschlie\ss{}end stellen wir die gesch\"{a}tzten Pflegekosten den individuellen Verm\"{o}gensbest\"{a}nden der Befragten gegen\"{u}ber. Im (konservativen) Ausgangsszenarium zeigen unsere Ergebnisse, dass ungef\"{a}hr ein Drittel der gesetzlich Versicherten eine finanzielle Pflegel\"{u}cke zu erwarten hat. Zudem wird ein Gro\ss{}teil der Immobilienbesitzer das selbstgenutzte Eigenheim verkaufen m\"{u}ssen, um zuk\"{u}nftige Pflegekosten zu decken. Die Privatversicherten sind ebenfalls betroffen, allerdings in einem geringeren Ma\ss{}e. Unterstellt man hingegen, dass die Transfers der Sozialen Pflegeversicherung nicht mit den zuk\"{u}nftigen Kostensteigerungen im Pflegesektor schritthalten werden, wird die Entwicklung f\"{u}r alle Bev\"{o}lkerungsgruppen weitaus gravierendere Formen annehmen. Regressionsanalysen zeigen dar\"{u}ber hinaus, dass eine finanzielle Pflegel\"{u}cke h\"{a}ufiger unter gesetzlich Versicherten, unter Frauen und unter alleinlebenden Personen zu erwarten ist.},
address = {Essen},
author = {Matthias Keese and Annika Meng and Reinhold Schnabel},
copyright = {http://www.econstor.eu/dspace/Nutzungsbedingungen},
isbn = {978-3-86788-232-3},
keywords = {D91; H75; J14; 330; long-term care costs; care prevalence; life expectancy; provision gap},
language = {eng},
number = {203},
publisher = {RWI},
title = {Are you well prepared for long-term care? Assessing financial gaps in private German care provision},
type = {Ruhr economic papers},
url = {http://hdl.handle.net/10419/45302},
year = {2010}
}
